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Dinheiro e sonhos
 
 
Postado em 20/5/2005

O que é o Planejamento Financeiro?

Por Viviane Ferreira
viviane@globalexchange.com.br

Este primeiro texto é para fazer uma introdução ao assunto de Planejamento Financeiro antes de começar a escrever sobre itens mais específicos deste vasto assunto.

O planejamento financeiro serve para que as pessoas possam encontrar um equilíbrio na vida financeira para não se tornarem aquele tipo de pessoa que guarda todo o dinheiro que recebe e não gasta em nada e também para não se tornarem aquele tipo de pessoa que gasta tudo o que recebe, não tem nenhum dinheiro guardado e não planeja o futuro.

O Planejamento Financeiro visa analisar todos os riscos que vivemos que possam ter impacto financeiro significativo na nossa vida. Sendo os principais itens envolvidos:

Proteção Pessoal / Familiar - neste item analisa-se por exemplo a compra de um seguro saúde durante a viagem de intercâmbio. Ninguém quer arriscar ter que gastar uma fortuna em médico no exterior caso tenha algum problema de saúde, comprometendo às vezes todo o dinheiro que a pessoa tinha para o intercâmbio e às vezes mais.

Proteção Patrimonial - assegurar que nossos bens e imóveis que nos custou tanto esforço para comprar estejam garantidos caso alguma coisa acontece a eles. É muito comum fazermos seguros de automóveis mas não o seguro residencial. Porém não podemos deixar de analisar os outros bens que temos para garantir nosso patrimônio.

Planejamento dos Sonhos - ter claro o que queremos na nossa vida e realizar um planejamento financeiro para conquistar estes sonhos facilita muito. E quanto mais cedo começarmos mais fácil fica. O importante é aplicar em todos os sonhos, mesmo que com prazos diferentes, para que eles se realizem.

Análise de Investimentos - avaliar se os investimentos financeiros e não financeiros (como imóveis, participações em empresas, obras de arte, etc.) estão rendendo conforme o planejado, se estão rendendo mais ou menos que a  inflação e quais ações podem ser tomadas para a melhoria do retorno dos investimentos, dentro do perfil e do planejamento dos sonhos de cada um.

Planejamento Tributário - envolve analisar se para a minha situação estou otimizando os pagamentos de impostos? Ou será que posso pagar menos imposto?

Planejamento Sucessório - como posso fazer a sucessão da minha empresa ou do meu patrimônio da melhor maneira possível? Evitando gastos desnecessários e agilizando a vida dos sócios e herdeiros.

Nos próximos textos vou abordar com mais detalhes cada item do planejamento financeiro.

Viviane Farah Martinez
viviane@globalexchange.com.br
Viviane é consultora na área de gestão finanças pessoais e planejamento financeiro, e escreve periodicamente para o Global Exchange

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Quem é Viviane Farah Ferreira

 

Sobre o autor...

Viviane Ferreira

Consultora de investimentos com certificação em planejamento financeiro (CFPT - Certified Financial Planner), nascida em 1973, em Campinas, formada em engenharia química pela Universidade Federal de São Carlos - UFSCar e engenharia de segurança do trabalho pela FAAP, possui especialização em finanças pelo Profins Business School, instituição especializada no mercado financeiro.

Saiba mais - Apresentação

Viviane Ferreira
viviane@globalexchange.com.br


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